Les nouveaux taux d’intérêt pour les prêts immobiliers aidés sont officiellement approuvés !
Le Bulletin Officiel de l’État (BOE) du 10 mai a publié l’accord révisant et modifiant les taux d’intérêt effectifs annuels en vigueur pour les prêts VPO accordés dans le cadre des plans de logement entre 1996 et 2008.
Selon le document officiel, le Conseil des Ministres a approuvé la proposition du Ministère du Logement et de l’Agenda Urbain le 25 mars, mais ce n’est que le 5 mai que la Direction Générale du Logement et du Sol a formalisé la résolution qui devait paraître au BOE pour que la modification des taux d’intérêt soit officielle.
Après la révision, voici les nouveaux taux d’intérêt applicables aux prêts en fonction de chaque plan de logement :
Quand les nouveaux taux d’intérêt entrent-ils en vigueur ?
Le BOE détaille également la date d’entrée en vigueur de ces nouveaux taux d’intérêt :
- Programme 1998 du Plan de Logement 1996-1999 : le taux d’intérêt effectif annuel résultant de la révision de 2,92 % "sera applicable aux prêts qualifiés en cours et entrera en vigueur à partir de la publication au « Bulletin Officiel de l’État » depuis le début de la prochaine année complète d’amortissement de chaque prêt".
- Plan de Logement 2002-2005 : le taux d’intérêt effectif annuel résultant de la révision de 2,78 % "sera applicable à partir de la première échéance qui se produira, un mois après sa publication au « Bulletin Officiel de l’État »".
- Plan de Logement 2005-2008 : le taux d’intérêt effectif annuel résultant de la révision de 2,84 % sera applicable "à partir de la première échéance qui se produira, un mois après la publication de cet accord au « Bulletin Officiel de l’État »".
En termes généraux, comme le précise le texte officiel, "les établissements de crédit qui ont accordé les prêts qualifiés ou conventionnés correspondants, auxquels se réfèrent les sections précédentes de cet accord, appliqueront le nouveau taux d’intérêt établi sans frais pour les emprunteurs".
Comment les taux d’intérêt sont-ils révisés ?
La révision des taux d’intérêt applicables aux prêts qualifiés ou conventionnés accordés dans le cadre des Plans de Logement se fait en fonction de l’évolution des taux de référence du marché publiés par la Banque d’Espagne, en tenant compte de la variation des derniers mois.
La réglementation de chaque Plan National de Logement établit les critères et la méthodologie pour fixer les taux d’intérêt effectifs annuels applicables aux prêts conventionnés relevant de chaque Plan.
Par exemple, dans le cas du Programme 1998 du Plan de Logement 1996-1999, la référence pour calculer le nouveau taux d’intérêt est de six mois, tandis que dans le Plan 2005-2008, elle est de trois mois et dans le Plan 2002-2005, de deux mois.
La révision nécessite l’approbation du Conseil des Ministres et que l’accord soit publié au Bulletin Officiel de l’État au cours du premier trimestre de chaque année. Cependant, au cours des derniers exercices, la publication officielle a été retardée par rapport à ce délai, étant publiée en avril en 2024 et presque à la mi-mai en 2025.
Critiques des consommateurs concernant le retard de publication
Le retard dans la révision des taux d’intérêt des prêts immobiliers aidés a fait l’objet de critiques de la part de nombreux consommateurs sur le forum d’Idealista à plusieurs égards.
Certains utilisateurs affirment avoir envoyé des consultations au Ministère du Logement via des formulaires au cours des dernières semaines, dans le but d’obtenir des informations sur la date de publication des taux modifiés.
De plus, ils critiquent le fait que, bien que la mise à jour ait été officialisée un mois plus tard qu’en 2024, qui était déjà hors du délai officiel, les mêmes mois qu’au cours des années précédentes aient été pris comme référence, fermant la possibilité d’offrir une plus grande économie lors des révisions.
Par exemple, dans le cas du Plan de Logement 2002-2005, les taux d’intérêt publiés par la Banque d’Espagne pour les mois de décembre 2024 et janvier 2025 ont été utilisés, tandis que dans le Plan de Logement 2005-2008, les deux derniers mois de 2024 et janvier 2025 ont été choisis.
"Le Conseil des Ministres a eu lieu le 25 mars. C’est-à-dire, comme l’année dernière (26 mars), à la différence que cette année, au lieu de le publier le 15 avril, il a été publié le 10 mai (1 mois plus tard). Et bien que les indices de février et mars aient déjà été publiés, ils ont été omis (novembre-décembre, qui sont bien pires, ont été pris) […] Ils utilisent la loi de manière tortueuse pour toujours mettre l’intérêt qui profite le plus aux banques et le moins aux personnes ayant des prêts hypothécaires VPO, en prenant les mois qui intéressent le plus et en retardant, si nécessaire, la publication au BOE. La loi est obscènement abstraite, difficile à comprendre et pour cela, il suffit de voir la plupart des réponses à ce fil où clairement très peu de gens savent comment elle est calculée", affirme un utilisateur.
De même, certains consommateurs critiquent également le fait que, bien que le Conseil des Ministres ait approuvé l’accord de révision des taux d’intérêt le 25 mars, cet accord n’apparaît pas dans les références officielles du Conseil des Ministres publiées sur le site officiel de Moncloa, comme cela s’est produit dans la référence du 26 mars 2024 et dans la publication du 29 mars 2022.
