Le futur du prêt hypothécaire est-il déjà là ? Un dirigeant d’ United Wholesale Mortgage (UWM) tire la sonnette d’alarme sur l’avenir du secteur et révèle comment l’intelligence artificielle (IA) pourrait bien être la clé de la survie pour les courtiers hypothécaires.
L’heure est grave, selon Jason Bressler, directeur de la technologie chez UWM. Entre les taux d’intérêt élevés et la consolidation du marché, les professionnels du secteur sont dos au mur. Mais une lueur d’espoir existe : l’utilisation judicieuse de l’intelligence artificielle.
IA : Votre arme secrète dans le monde du prêt hypothécaire ?
Les prêteurs se trouvent dans une position délicate, incapable de s’adapter rapidement aux fluctuations du marché. Bressler l’affirme : « Nous ne savons pas comment gérer nos entreprises pour croître ou rétrécir, nous adapter et adopter [de nouvelles méthodes], car nous n’avons pas eu l’occasion de pleinement reconnaître tout ce qui se passe. »
Bressler n’a pas mâché ses mots lors du AI Summit de HousingWire. Il a dénoncé une certaine « tromperie » ambiante concernant les fusions-acquisitions (M&A) dans le secteur.
Fusions-acquisitions : Une menace pour les petits acteurs ?
Selon Bressler, les fusions-acquisitions à grande échelle « ne sont pas bonnes pour notre industrie », car elles réduisent la concurrence et limitent les options pour les petits acteurs.
Voici les règles d’or des fusions-acquisitions, selon Bressler :
- Création d’un écosystème qui ne profite qu’à ses membres.
- Licenciements massifs.
- Mise en place de règles du jeu désavantageuses pour les nouveaux entrants.
Maîtrisez votre destin grâce à l’IA
Pour Bressler, l’IA est un outil d' »autonomisation » et de « protection ». Les courtiers doivent impérativement préserver leur indépendance et ne pas se reposer uniquement sur les technologies fournies par les vendeurs, y compris UWM.
« Contrôlez votre propre destin », insiste-t-il. « Apprenez ce qu’est réellement l’IA et utilisez-la à votre avantage pour pouvoir déceler les absurdités. »
ChatGPT : Votre nouveau cerveau ?
Bressler encourage à considérer les outils d’IA comme ChatGPT comme un « deuxième cerveau » où l’on peut charger l’historique de son entreprise, tester de nouveaux flux de travail et créer des boucles de rétroaction pour la prise de décision.
N’essayez pas de créer un cheval plus rapide, mais réinventez le flux de travail. C’est ce que les agents [d’IA] peuvent faire pour vous, comme l’a dit un jour Henry Ford.
LEO et Mia : Les nouveaux alliés des courtiers hypothécaires ?
Une grande partie de la présentation de Bressler au AI Summit a porté sur l’utilisation pratique des agents d’IA dans la vie quotidienne d’un agent de crédit.
Les nouveaux outils d’UWM, LEO (Loan Estimate Optimizer) et Mia (Most Intelligent Agent), sont en cours de déploiement auprès du vaste réseau de partenaires courtiers hypothécaires du prêteur basé au Michigan.
Comment LEO et Mia révolutionnent le prêt hypothécaire
LEO est capable de repérer les « signaux d’alerte » dans diverses combinaisons de demandes de prêt et d’offres de produits. Il peut également analyser « instantanément » les moteurs de produits et de prix, insérer les superpositions de prêts d’UWM et fournir un résumé détaillé des options de compensation des courtiers.
Plus important encore, il peut analyser les offres concurrentes pendant qu’un courtier est au téléphone avec un emprunteur potentiel. En 15 secondes, LEO est capable d’analyser une offre et de mettre en évidence ses faiblesses !
Mia, votre assistant personnel pour les refinancements
Mia réduit considérablement le pipeline de génération de leads pour les refinancements. Par exemple, un courtier avec 100 prêts dans son système qui ont été conclus au cours des trois dernières années à des taux de 6 % ou plus pourrait avoir du mal à contacter et à qualifier ces candidats au refinancement si les taux tombent à 5,5 %.
« Mia appellera les 100 en votre nom en cinq secondes, prendra des rendez-vous, aura des conversations complètes », explique Bressler, tout en précisant que l’agent ne fournira pas d’informations sur les taux, car il n’est pas un agent de crédit agréé. Imaginez le temps gagné !
L’avenir du prêt hypothécaire est en pleine mutation. L’IA, loin d’être une menace, pourrait bien être la bouée de sauvetage des courtiers hypothécaires. Alors, prêts à embarquer dans cette révolution technologique ? N’oubliez pas, l’avenir appartient à ceux qui savent s’adapter ! Et si vous êtes au Québec, n’hésitez pas à vous renseigner sur les programmes d’aide gouvernementaux pour l’acquisition d’une première propriété.
