Impôts et assurances en hausse : Ce cauchemar menace-t-il votre maison ? Découvrez comment 47 astuces peuvent vous sauver !
Publié le 2 août 2025 à 15:02 par Annaïs – 5 min de lecture
Pendant des générations, devenir propriétaire d’une maison était synonyme de sécurité financière, une protection contre la hausse des loyers et un moyen de garantir des mensualités fixes. Mais cette promesse s’effrite…
Partout aux États-Unis, et même ici au Québec, de plus en plus de propriétaires sont en difficulté avec leurs prêts hypothécaires, non pas à cause de prêts à risque ou d’achats irréfléchis, mais en raison de l’explosion des taxes foncières et des primes d’assurance.
La fin d’une tranquillité d’esprit ?
Les mensualités fixes, autrefois socle du rêve américain, sont devenues une cible mouvante. Imaginez la frustration de voir votre budget logement s’envoler sans prévenir.
De nouvelles données de la firme d’analyse immobilière Cotality révèlent que les délinquances hypothécaires graves (retards de paiement de 90 jours ou plus) ont inversé leur déclin post-pandémique à la mi-2024. Près de la moitié des États américains ont vu ces délinquances augmenter, avec des hausses importantes en Floride, en Caroline du Sud et en Géorgie, des États durement touchés par les catastrophes naturelles et la flambée des coûts d’assurance. La situation est-elle différente au Canada? Pas tant que ça.
Hausse des taxes et des assurances : le cocktail explosif
En Floride, les taxes foncières ont grimpé de près de 50 % au cours des cinq dernières années, tandis que les paiements d’entiercement moyens (qui comprennent les taxes et l’assurance) ont bondi de 62 %. Imaginez devoir payer une hypothèque que vous aviez déjà du mal à vous offrir, et soudain, ça augmente encore! « Il ne s’agit plus seulement de pouvoir se payer une maison », déclare Archana Pradhan, économiste chez Cotality. « Il s’agit de pouvoir y rester. »
La Caroline du Sud a perdu 14 assureurs entre 2020 et 2023, réduisant ainsi le marché et faisant grimper les primes. En Géorgie, les factures moyennes de taxes foncières ont augmenté de plus de 700 $ en seulement cinq ans, tandis que les prix des maisons ont augmenté de 65 % au cours de la même période, réduisant ainsi l’avantage d’accessibilité financière de l’État.
Les plus vulnérables en première ligne
Si les emprunteurs à revenus élevés ont souvent des réserves pour faire face aux augmentations de coûts, ceux qui utilisent des prêts garantis par le gouvernement (comme les prêts FHA ou VA) sont particulièrement à risque. Ces prêts, conçus pour aider les acheteurs à revenus faibles et moyens avec des mises de fonds moins importantes, offrent peu de marge de manœuvre lorsque les coûts augmentent. Selon Cotality, les taux de délinquance grave pour les prêts FHA sont cinq fois plus élevés que ceux des prêts conventionnels; les délinquances de prêts VA sont trois fois et demie plus élevées.
« Ces emprunteurs ont les marges les plus minces », explique Pradhan. « Et lorsque les coûts d’entiercement augmentent, il n’y a nulle part où aller. » C’est un peu comme se retrouver pris au piège, non?
La situation se dégrade à l’échelle nationale
À l’échelle nationale, les factures de taxes foncières ont augmenté de plus de 15 % depuis 2019. Au premier trimestre 2025, les délinquances de taxes foncières ont atteint leur niveau le plus élevé depuis 2018, et plus de la moitié des États ayant les pires taux de délinquance ont également signalé un taux de chômage supérieur à la moyenne nationale. Le rêve s’éloigne…
Le Mississippi détient maintenant le taux de délinquance global le plus élevé du pays. Il a également le revenu médian des ménages le plus bas et se classe parmi les États les plus exposés aux ouragans, selon Cotality.
Catastrophes naturelles : la goutte d’eau
Les catastrophes naturelles aggravent la crise. À Asheville, en Caroline du Nord, les délinquances hypothécaires ont augmenté de 1 % d’une année à l’autre après le passage de l’ouragan Helene en 2024. Les conséquences de la tempête ont fait grimper les coûts d’assurance, un fardeau que les propriétaires continuent de supporter longtemps après la fin des vents.
L’effet net : la propriété d’une maison n’est plus le havre de paix financière qu’elle était autrefois. La hausse des paiements d’entiercement a déstabilisé les budgets mensuels et poussé davantage de ménages au bord du gouffre.
Quand le rêve vire au cauchemar
Ceux qui ont acheté des maisons en supposant une stabilité à long terme se retrouvent dans une réalité de plus en plus instable. Imaginez la déception et l’angoisse! « À mesure que les coûts augmentent, de plus en plus de familles sont obligées de choisir entre payer l’hypothèque et couvrir d’autres besoins essentiels », explique Pradhan. « Et pour certains, la seule option qui reste est de partir. »
Ce changement a des implications plus larges pour le marché du logement. Lorsque les paiements hypothécaires deviennent imprévisibles, l’attrait de la propriété s’estompe.
Propriétaire : un piège ?
Les locataires hésitent à acheter. Les propriétaires glissent dans la délinquance. Les schémas d’inventaire se déforment. Et le logement, autrefois pilier de la richesse de la classe moyenne, commence à ressembler davantage à un passif qu’à un actif.
L’argument traditionnel auprès des acheteurs de maison était simple : bloquez vos coûts de logement et accumulez des capitaux propres au fil du temps. Mais lorsque les taxes et l’assurance augmentent d’année en année, cette équation s’effondre. Une hypothèque à taux fixe ne signifie plus des coûts fixes, et sans prévisibilité, la proposition de valeur de longue date de la propriété est en train de s’effondrer.
