Le rêve d’acquérir son propre chez-soi est un objectif de vie pour beaucoup. Surtout en période de bas taux d’intérêt, la crainte de l’inflation et la confiance dans les marchés diminuent. L’accession à la propriété n’est pas seulement une alternative sûre, mais aussi la solution idéale pour préparer sa retraite. C’est pourquoi le terme de financement immobilier revient sans cesse dans ce domaine. Découvrez dans cet article ce qu’est un financement immobilier et ce à quoi il faut faire attention.
Qu’est-ce qu’un financement immobilier ?
Un financement immobilier est tout simplement un financement destiné à l’acquisition d’un bien immobilier. Il englobe toutes les sommes nécessaires à l’achat ou au refinancement d’un bien. Cependant, il existe différentes appellations pour le financement immobilier. On parle souvent de prêt immobilier ou d’hypothèque. Un financement immobilier repose sur deux piliers :
- Les fonds propres
- Les capitaux empruntés
Chaque banque propose à ses clients des taux d’intérêt et des conditions différents. Il existe également des différences dans les contrats. Un grand avantage, même si la comparaison devient plus difficile. Une grande partie des idées de financement immobilier proviennent des courtiers en prêts et non des banques.
Garanties supplémentaires pour le financement immobilier
Les actifs liquides ne sont pas considérés comme des fonds propres. Néanmoins, ils peuvent vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. Les banques exigent un certain montant de fonds propres en guise de garantie. Cela est logique pour les deux parties. La banque gagne en sécurité et le client peut rembourser le reste du prêt avec des taux d’intérêt plus avantageux. Les banques ne veulent pas voir de défauts de paiement et vérifient donc attentivement leurs clients. Plus le risque est faible, plus les chances d’obtenir un financement sont élevées.
C’est pourquoi des garanties supplémentaires doivent être mises en jeu. Elles réduisent le risque de défaut et augmentent la confiance des banques. Si les garanties supplémentaires sont appropriées, elles doivent absolument être utilisées. La banque récompense la sécurité accrue par un taux d’intérêt plus bas. Sur plusieurs années, il est généralement possible d’économiser plusieurs centaines d’euros.
À quoi faut-il faire attention lors d’un financement immobilier ?
Bien des choses peuvent mal tourner sur le chemin de l’acquisition de son propre chez-soi. Il faut surtout faire attention à différents éléments lors d’un financement. Pour éviter tout problème lors du financement immobilier, il convient de prêter attention aux points suivants.
Planifier ses finances et préparer le terrain
Quiconque opte pour un financement immobilier doit examiner attentivement sa situation personnelle. Il est recommandé de dresser la liste de tous les revenus et dépenses. Les revenus, les coûts fixes, la voiture ou les réparations doivent être pris en compte dans l’estimation. Cette base permet d’évaluer la situation financière actuelle. De plus, il existe des outils gratuits qui facilitent l’établissement de la liste. Une planification des finances est extrêmement importante.
Fonds propres
Aujourd’hui, il faut au moins 20 % du coût de la construction pour obtenir un prêt. Les 80 % restants sont remboursés à intervalles réguliers. Lors de la souscription d’un financement immobilier, il est recommandé d’économiser autant d’argent que possible. De nombreuses caisses d’épargne et banques sont devenues plus tolérantes. Il est même parfois possible d’obtenir un financement à 100 % du prix d’achat. En raison du risque de défaut accru, il est toutefois plus difficile d’obtenir un tel prêt. De plus, les taux d’intérêt sont élevés. L’assurance habitation privée est, pour la plupart des banques, le type de transaction de crédit le plus sûr.
Vérifier sa solvabilité
De plus, la solvabilité doit toujours être surveillée. La décision de la banque d’accorder un financement immobilier dépend souvent de la solvabilité du client. C’est pourquoi la banque veut savoir si son interlocuteur est apte à contracter un prêt. La banque exige généralement des relevés de compte des 3 à 6 derniers mois. De plus, elle demande un renseignement personnel à la Schufa (organisme allemand d’évaluation de la solvabilité). Sur la base des informations reçues, la banque décide si le client obtient ou non un prêt. La Schufa est l’un des plus grands fichiers de renseignements en Allemagne. C’est pourquoi la solvabilité doit être vérifiée avant tout financement. Certaines informations sont obsolètes et peuvent avoir une influence négative.
Plan de remboursement
Enfin, le prêt doit un jour être entièrement remboursé. Il est remboursé mois après mois sur plusieurs années. C’est pourquoi il est conseillé d’établir un plan de remboursement. Seul celui qui garde un œil sur ses dépenses ne rencontrera pas de problèmes de paiement.
Conclusion
Un financement immobilier est en fait un financement pour n’importe quel bien immobilier. En principe, il faut environ 20 % du coût de la construction pour obtenir un financement. Plus vous avez de fonds propres, mieux c’est. Quiconque opte pour un financement immobilier doit d’abord vérifier ses finances. Un accident de voiture et les frais de réparation peuvent faire exploser le budget. La solvabilité joue un rôle important dans tout financement. Les banques ont besoin de garanties pour l’octroi de prêts afin de minimiser le risque de défaut. Il est également recommandé d’établir un plan de remboursement correct. Le prêt est remboursé sur plusieurs années et doit donc être planifié en conséquence.
