Financement Immo : Les SECRETS que les banques vous CACHENT ! 🤫

Le moment est venu : vous souhaitez investir dans votre propre bien immobilier. Enfin, quitter l’appartement en location et emménager dans votre propre chez-vous. Qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison, la recherche du bien idéal prend souvent du temps. L’agencement ne convient pas, les coûts d’acquisition sont trop élevés ou trop d’argent doit être investi dans la rénovation. Parce que lorsque l’on prend la décision d’acquérir son propre bien immobilier et d’investir une somme importante, tout doit vraiment correspondre. Mais il n’y a pas que le bien lui-même qui doit correspondre à vos goûts… dès le début, vous devriez également réfléchir au financement immobilier approprié. Et ceux qui savent à quoi il faut faire attention et quelles sont les options de financement disponibles peuvent économiser beaucoup d’argent.

Qu’est-ce qu’un financement immobilier ?

Un financement immobilier est un prêt affecté qui court sur de nombreuses années. Vous empruntez à un établissement financier de votre choix un certain montant qui est utilisé pour la construction ou l’achat d’une maison, d’un terrain ou d’un appartement. Sur la somme empruntée, vous payez des intérêts, en quelque sorte en contrepartie ou en prix du capital mis à disposition temporairement. Le montant des intérêts, c’est-à-dire le taux d’intérêt, est fixé pour une certaine période. La durée pendant laquelle vous remboursez le montant dépend de la durée du financement immobilier. Celle-ci est variable et généralement fixée sur de nombreuses années. La durée totale théorique dépend du montant du taux de remboursement convenu.

Planifier correctement dès le début

Le plus important d’emblée : avec le bon financement immobilier, vous pouvez économiser beaucoup d’argent à long terme. Il doit être adapté individuellement à votre situation personnelle et à votre planification de vie. Pour cela, vous pouvez déjà faire beaucoup vous-même à l’avance.

Première étape : Vous devez être clair sur le montant d’argent que vous pouvez et voulez dépenser pour votre bien immobilier – en particulier pour la mensualité. Pour ce faire, il est préférable d’établir un budget familial. Cela comprend l’énumération des dépenses et des recettes mensuelles – c’est-à-dire le loyer, les charges, les vêtements, la voiture et toutes les dépenses régulières par rapport au salaire mensuel entrant et éventuellement à d’autres recettes. Comparez les sommes et déterminez combien d’argent vous pourriez dépenser pour un prêt au final. Mais tenez également compte des montants supplémentaires tels que la taxe foncière future ou les coûts d’entretien et n’oubliez pas que vous devez également payer des frais annexes pour votre propre logement.

Deuxième étape : Il s’agit maintenant de déterminer le financement immobilier le plus avantageux et acceptable individuellement pour vous. Quel montant de prêt pouvez-vous financer avec la mensualité calculée ? Quelle doit être la durée ? Pour le calcul, des calculateurs de crédit peuvent vous aider à obtenir un premier aperçu. Vous y indiquez la valeur du bien immobilier souhaité, le montant du prêt souhaité, la période de fixation des taux d’intérêt et le taux de remboursement. Vous obtenez alors en résultat des offres de taux d’intérêt actuels et la mensualité de prêt attendue. Ainsi, vous pouvez déjà reconnaître à l’avance à quoi pourrait ressembler le prêt optimal pour vous. Ne vous fiez pas uniquement à votre banque pour un prêt, mais demandez également des offres à d’autres fournisseurs.

Troisième étape – si ce n’est pas déjà fait : Lancez-vous à la recherche du bien immobilier qui vous convient. Regardez attentivement quels coûts supplémentaires pourraient vous attendre lors de l’achat. Cela comprend entre autres les frais de rénovation et de notaire.

Durée, taux d’intérêt, fonds propres, remboursement et Cie.

Dès que vous savez quel montant de crédit vous pouvez et voulez vous permettre, vous ne devez pas oublier d’inclure d’éventuels fonds propres dans le calcul. Les fonds propres comprennent entre autres les avoirs sur :

• Comptes courants ou d’épargne,
• Assurances-vie,
• Contrats d’épargne-logement,
• Dépôts
• ainsi que les contrats Riester de toutes sortes.

Avec les fonds propres, vous devriez au moins financer les frais annexes tels que les frais de notaire ou de courtier ainsi que les frais d’inscription au livre foncier lors de l’achat d’un bien immobilier. La règle d’or à ce sujet : L’acheteur ou le maître d’ouvrage devrait idéalement apporter lui-même 20 pour cent des coûts de construction ou d’achat. Plus vous pouvez apporter de fonds propres dans le financement, plus les taux d’intérêt des bailleurs de fonds sont généralement avantageux. Cela signifie à son tour soit des mensualités plus faibles, soit, dans le meilleur des cas, un crédit immobilier remboursé plus rapidement.

Lors du premier financement de votre bien immobilier, vous convenez avec votre créancier d’un taux d’intérêt fixe pour le remboursement d’un montant donné – la période de fixation du taux débiteur ou la période de fixation du taux d’intérêt. Ce taux d’intérêt est fixé pour une certaine durée et sert de sécurité tant pour vous que pour la banque. Si le crédit n’est pas encore remboursé à la fin de la période de fixation des taux d’intérêt, un financement de suivi avec un nouveau taux d’intérêt suit. Le plus souvent, c’est le cas : Plus la période de fixation des taux d’intérêt est courte, plus le taux d’intérêt est avantageux. Mais plus cette durée est courte, plus le taux d’intérêt peut également changer à votre désavantage. Cela signifie que le financement de suivi entraîne des mensualités nettement plus chères en raison d’une augmentation du taux d’intérêt. Il est donc important de bien réfléchir à la durée d’un financement immobilier.

La mensualité se compose du taux d’intérêt et d’une partie de remboursement, le terme technique est annuité. En termes simples, le taux de remboursement décrit le montant dont la somme empruntée, c’est-à-dire le solde restant dû, diminue chaque année. Plus le taux de remboursement est faible, plus la durée totale théorique du prêt est longue. Plus le crédit court longtemps, plus la part de remboursement est élevée pour une mensualité constante. Et plus les intérêts sont avantageux, plus le remboursement peut être élevé – c’est-à-dire que vous êtes plus rapidement sans dettes.

Pour accélérer le remboursement du prêt, vous pouvez intégrer des possibilités de remboursement exceptionnel dans votre contrat de crédit. Veuillez noter : Certaines banques exigent un taux d’intérêt plus élevé pour un remboursement exceptionnel plus élevé. Toutefois, si vous fixez à l’avance un remboursement courant plus élevé, vous obtenez généralement une meilleure offre. Il est donc important de bien peser à nouveau quelles mensualités pourraient vous convenir.

Possibilités de financement pour le financement immobilier

Une chose est sûre : Le nouveau logement coûte cher. Mais il existe désormais plusieurs possibilités d’obtenir un soutien pour l’achat ou la transformation d’un bien immobilier grâce à différents moyens de financement. Qu’il s’agisse de subventions, d’avantages fiscaux ou de prêts à taux d’intérêt avantageux. Selon qu’il s’agisse de construire, d’acheter ou de transformer, il existe différents programmes. Les mesures les plus connues sont :

• Wohn-Riester est un moyen de financement étatique dans lequel une partie du revenu est versée dans un contrat Wohn-Riester. Pour cela, il existe des subventions de l’État et l’argent versé peut en outre être déclaré comme dépense spéciale dans la déclaration d’impôts.
• La KfW-Bank accorde des prêts à taux d’intérêt avantageux pour la construction ou l’achat d’une maison, par exemple lorsque des mesures de transformation ou d’assainissement sont nécessaires et qu’elles sont conçues de manière particulièrement efficace sur le plan énergétique. Il existe également un financement pour l’utilisation d’énergies renouvelables lorsque d’anciennes installations de chauffage sont remplacées.
• Il existe également des banques de financement au niveau des Länder qui accordent des prêts ou des subventions avantageux pour la construction ou l’achat de ses propres quatre murs. Selon le Land, vous trouverez des informations sur le site Internet de la banque régionale respective.
• Au niveau fédéral, l’Office fédéral de l’économie et du contrôle des exportations (BafA) accorde des subventions pour l’utilisation d’énergies renouvelables pour le chauffage.
• Dans le cadre de l’allocation pour enfants pour la construction, les familles avec au moins un enfant peuvent, sous certaines conditions, bénéficier d’aides à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier. La demande se fait également auprès de la KfW-Bank.

Outre les moyens de financement connus, les propriétaires de logements devraient également ne pas négliger les possibilités moins connues. Il vaut souvent la peine de se renseigner auprès de la ville ou de la commune sur les moyens de financement pour l’achat, la construction ou la transformation d’un bien immobilier. Les conseillers des différents établissements de crédit peuvent également donner des informations, de sorte que vous pouvez exploiter pleinement vos avantages grâce à un entretien personnel.