Le classement 2025 des prêts hypothécaires et Home Equity vient de tomber et il révèle les champions de l’expérience client aux États-Unis ! Le Keynova Group a passé au crible les 12 plus grandes banques et organismes de prêt, et les résultats sont serrés.
Les grands gagnants : Bank of America et PNC au coude à coude
Imaginez la tension ! Bank of America et PNC se partagent la première place du podium. Ce classement annuel, qui existe depuis 2005, analyse en profondeur les capacités numériques et l’expérience utilisateur de ces géants du prêt immobilier. Parmi eux, on retrouve huit des plus grandes institutions financières, telles que Chase, Citi, Citizens, Truist, U.S. Bank et Wells Fargo. La compétition est rude !
Du côté des prêteurs non bancaires, on retrouve Freedom Mortgage, loanDepot, Rate et l’incontournable Rocket Mortgage. Chacun rivalise d’ingéniosité pour séduire les acheteurs.
Ce qui a fait la différence pour Bank of America et PNC
Qu’est-ce qui a permis à ces deux banques de se hisser au sommet ? Bank of America a été saluée pour sa demande de prêt hypothécaire simplifiée, ses informations détaillées sur les taux et la possibilité de bloquer un taux en ligne. Un vrai plus pour les futurs propriétaires !
PNC, quant à elle, s’est distinguée grâce à sa préqualification hypothécaire en temps réel, son outil Home Insight Planner et l’intégration d’une vérification de crédit souple dans sa demande de prêt Home Equity. Un parcours client fluide et rassurant.
L’importance de l’expérience digitale dans un marché immobilier en mutation
« Les taux d’intérêt élevés et la stabilisation des prix poussent les consommateurs à trouver des moyens de rendre l’achat ou l’amélioration d’un logement plus abordable », explique Beth Robertson, directrice générale chez Keynova Group. Une analyse qui fait écho à la réalité que vivent de nombreux Québécois, Canadiens et Français.
Le digital joue un rôle crucial :
- Il apporte de la clarté sur les taux et les coûts associés.
- Il offre des outils et des applications cohérentes.
- Il adapte les produits de prêt aux besoins des emprunteurs.
Transparence des taux : un enjeu majeur
Avec les taux d’intérêt qui influencent directement la demande de prêts hypothécaires et de refinancements, la transparence des prix est essentielle. Plus de 80 % des prêteurs du classement affichent leurs taux en ligne, et 42 % donnent plus de détails sur les combinaisons taux/points et les frais de clôture qu’auparavant. Une information précieuse pour comparer et prendre une décision éclairée.
Des outils pour faciliter l’accès à la propriété
Un quart des prêteurs permettent de bloquer les taux en ligne, et 80 % mettent en avant des programmes d’aide à l’achat. Tous soulignent les options de faible mise de fonds. Des initiatives qui peuvent faire la différence pour les jeunes acheteurs ou les ménages aux revenus modestes. Au Québec, par exemple, on voit des initiatives similaires pour aider les premiers acheteurs.
Suivi de la demande et communication : des services essentiels
La plupart des prêteurs relient les demandes en ligne à des outils de suivi de l’état du prêt. Cela permet de sauvegarder sa progression, de télécharger des documents et de communiquer directement avec les agents de crédit. Une transparence et une réactivité appréciées par les clients. Un quart d’entre eux intègrent même des services de gestion, des calculateurs et une recherche de biens.
Prêts Home Equity : une solution en période de taux élevés
Face aux taux hypothécaires et aux prix élevés, de nombreux propriétaires se tournent vers les prêts Home Equity. Parmi les prêteurs qui en proposent, 75 % améliorent leurs offres. Plus de la moitié proposent désormais des paiements d’intérêts seulement (contre 20 % en 2024), et deux tiers offrent des lignes variables avec conversion en taux fixe. Des options flexibles pour gérer son budget.
Vers une expérience client toujours plus fluide
Les options comme les vérifications de crédit souples, les clôtures plus rapides et les financements accélérés stimulent la demande. Le secteur du prêt immobilier est en pleine mutation, et l’expérience client est au cœur des préoccupations. Les prêteurs qui sauront s’adapter aux besoins des consommateurs et leur offrir un parcours simple, transparent et personnalisé seront les grands gagnants de demain. C’est ce qu’on observe aussi en Suisse et en France, où la digitalisation des services financiers est en plein essor.
