L’effervescence est palpable dans le monde des prêts hypothécaires, et un petit acteur du secteur fintech pourrait bien créer la surprise ! Oubliez les habituels programmes de type ChatGPT : une révolution est en marche.
Blake Bianchi, PDG de Future Technologies, a annoncé avec fracas le lancement d’Alpha, un système d’intelligence artificielle (IA) propriétaire, complet et intégré, promettant d’automatiser l’ensemble du processus hypothécaire. Imaginez un instant : une IA qui gère tout, des demandes initiales à la signature finale.
Alpha : L’IA au Service de l’Hypothèque
Développée en interne pendant plus de trois ans, Alpha s’appuie sur l’agentic AI – une suite d’agents numériques spécialement conçus pour le flux de travail hypothécaire – et sur l’apprentissage automatique. Son objectif ? Assumer les tâches habituellement dévolues aux directeurs de prêts, aux gestionnaires de dossiers, aux souscripteurs et aux notaires.
« Nous éliminons le besoin de logiciels tiers coûteux en les remplaçant par une super-application qui offre aux courtiers tout ce dont ils ont besoin : d’un assistant de prêt IA à un gestionnaire, un souscripteur, un notaire, et toutes les autres fonctions d’une société hypothécaire », s’enthousiasme Bianchi.
Bien Plus Qu’une Simple Intégration ChatGPT
Voici pourquoi Alpha change la donne :
- Un écosystème entièrement conçu à partir de zéro.
- Plus rapide, plus intelligent et plus personnalisable que tout ce qui est construit sur une plateforme existante.
- Conçu pour une efficacité maximale, pas pour le remplacement de personnel.
Alpha est pensé pour permettre aux conseillers de se concentrer sur la relation client, tandis que l’IA prend en charge le traitement des documents, la sélection des produits et autres tâches opérationnelles.
L’Efficacité, Pas le Remplacement
« Nous ne remplaçons pas les directeurs de prêts ou le personnel des opérations ; nous les rendons 10 fois plus efficaces et réduisons le risque humain dans la prise de décision et la détection des erreurs. Il s’agit d’amplifier le talent humain, pas de l’éliminer », insiste Bianchi. Une vision rassurante, surtout dans un marché du travail en constante évolution, que l’on retrouve aussi bien au Québec qu’en France ou en Suisse.
Future Technologies, une entreprise financée par du capital-risque qui opère également comme petit prêteur hypothécaire (Future Mortgage), a levé des fonds à plusieurs reprises ces dernières années. La société a commencé comme une entreprise axée sur la technologie, mais a « construit une société hypothécaire parce que nous devions tester la technologie que nous avons créée », explique Bianchi.
Une Plateforme Unique Pour Tous Les Besoins
Bianchi ambitionne de remplacer plus de 10 outils logiciels tiers différents par une seule plateforme intégrée. Il précise qu’il ne prévoit pas de devenir un fournisseur SaaS.
Le programme, actuellement en phase de test bêta en interne, devrait être mis à disposition du public au premier trimestre 2026. Et voici la cerise sur le gâteau : il sera gratuit pour les courtiers – y compris les concurrents – pendant une durée limitée, avec une option pour les prêteurs de l’adopter à l’échelle de l’entreprise. L’accès pour les consommateurs se fera par l’intermédiaire des directeurs de prêts ou des courtiers utilisant le système.
Au-Delà des Fonctionnalités de Base
Pourquoi offrir Alpha gratuitement ? Bianchi explique que la société ne prévoit pas de générer des revenus directement à partir du logiciel au lancement et qu’elle souhaite recueillir les commentaires des courtiers avant un déploiement plus large. Une stratégie habile pour s’imposer comme un acteur incontournable.
« L’objectif aujourd’hui est de faire savoir aux gens que nous ne faisons pas qu’une seule fonctionnalité d’IA comme une calculatrice ou une IA conversationnelle de questions-réponses », dit-il. « Nous allons jusqu’au bout, du tout début du prêt, du CRM, jusqu’à la vente du prêt. Et nous faisons tout entre les deux. Ainsi, chaque rôle que vous pouvez imaginer dans une société hypothécaire a été automatisé par elle. »
Une Nouvelle Ère Pour l’Hypothèque ?
Bianchi souligne que la plupart des technologies hypothécaires sur le marché aujourd’hui n’offrent que des fonctions d’IA de base, telles que des interfaces de type chatbot.
« La plupart des plateformes qui existent aujourd’hui sont des systèmes traditionnels ; il y a très peu d’automatisation, et il n’y a pas d’IA intégrée à une plateforme. Tout le monde a créé sa propre fonction de chat où il peut poser des questions, mais c’est le niveau de base de l’IA », affirme-t-il. « Une IA plus approfondie est l’agentic AI, où notre agent IA peut effectuer environ 99 % de la charge de travail et l’hypothèque – donc à peu près tout, sauf amener le client à remplir une demande, c’est ce que notre plateforme prend en charge. »
Selon Bianchi, l’IA peut considérablement améliorer l’expérience des emprunteurs :
- Augmenter le nombre de consommateurs qui demandent un prêt.
- Augmenter leurs chances d’approbation.
- Accélérer et fiabiliser le processus d’approbation.
L’arrivée d’Alpha pourrait bien marquer le début d’une nouvelle ère dans le monde des prêts hypothécaires, où l’IA joue un rôle central pour simplifier la vie des professionnels et des particuliers. Préparez-vous à assister à une véritable révolution !
