La politique actuelle de la Banque Centrale Européenne (BCE), avec ses deux augmentations successives du taux directeur en quelques mois, laisse des traces importantes dans le secteur du crédit allemand. Particulièrement pour les projets de grande envergure comme l’achat et le financement d’un bien immobilier, des plans et des stratégies bien pensés sont essentiels. Il est important de comprendre le taux d’intérêt débiteur et de l’utiliser à son avantage lors de la conclusion d’un prêt. Notre article de conseil explique ce à quoi les constructeurs ou les acheteurs d’un bien immobilier doivent faire attention.
Bien financer son bien immobilier comme prévoyance
Pour de plus en plus de citoyens allemands, posséder son propre bien immobilier représente plus que simplement avoir quatre murs. Ceux qui souhaitent se constituer une prévoyance pour leur retraite et qui ne veulent pas se fier uniquement aux produits financiers et d’assurance, optent pour un classique absolu : leur propre bien immobilier. 🏡
Le financement complet d’un bien immobilier à partir de ses propres fonds est rarement possible. Un crédit immobilier sérieux est nécessaire, convaincant par ses taux d’intérêt et tous les autres détails contractuels. Le thème de la fixation du taux d’intérêt est particulièrement important pour les biens immobiliers, comparé à d’autres prêts à tempérament ou à la consommation. Compte tenu de la situation actuelle avec les augmentations du taux directeur, il est judicieux d’examiner attentivement la période de financement envisagée.
Comment le taux d’intérêt débiteur affecte l’octroi de crédit
La fixation du taux d’intérêt débiteur indique une période de plusieurs années pendant laquelle le taux d’intérêt de votre financement immobilier est fixe. Souvent, le financement total d’un bien immobilier dure entre 20 et 30 ans. Aucune banque ne vous accordera un crédit sur toute cette période – les évolutions de l’économie et du marché financier sont trop incertaines.
Avec une fixation du taux d’intérêt débiteur plus longue, vous gagnez la sécurité de garantir le taux d’intérêt actuel le plus longtemps possible. L’établissement de crédit gagne également la sécurité de vous conserver comme client de crédit pendant une longue période. À l’approche de la fin de la période fixée, vous devriez comparer les crédits avant l’expiration de la fixation du taux d’intérêt débiteur et vous assurer des conditions optimales pour le crédit de suivi afin de financer le solde restant. Dans la situation économique et politique actuelle, cela représente un défi particulier.
Quelle est la situation actuelle concernant la fixation du taux d’intérêt débiteur ?
Les clients ayant contracté un crédit immobilier avec une longue fixation du taux d’intérêt débiteur il y a un an, seront particulièrement satisfaits de cette décision. Après tout, ils ne sont pas affectés par la double augmentation du taux directeur européen en juillet et septembre 2022. Ceci est bien sûr également valable pour les clients ayant des contrats de crédit plus anciens qui espèrent encore une longue durée pour leur contrat de crédit.
Si vous envisagez actuellement de contracter un crédit, vous devrez en moyenne vous attendre à un taux d’intérêt plus élevé qu’il y a quelques mois ou années. Il est difficile de dire ce que cela signifie pour une fixation du taux d’intérêt débiteur recommandée. Certains experts financiers s’attendent à une nouvelle augmentation du taux directeur si l’inflation en Europe ne diminue pas de manière significative.
Si une telle augmentation devait avoir lieu, le taux d’intérêt débiteur augmenterait et le financement immobilier du futur serait encore plus cher. Il peut donc être judicieux de conclure un contrat de crédit dès maintenant. Malheureusement, il est difficile de prédire si une fixation du taux d’intérêt de dix, 15 ou 20 ans est plus appropriée. 🤔
Faire confiance aux conseillers en matière financière
Qu’il s’agisse de la conclusion d’un crédit actuel ou de la vente d’un bien immobilier malgré un crédit, un conseil indépendant en matière financière et une comparaison objective des conditions de crédit sont toujours conseillés. Alors que les banques et les établissements de crédit souhaitent avant tout commercialiser leurs produits, vous, en tant qu’acheteur, devrez faire face aux conditions pendant des décennies. Nos informations précieuses sur le thème de l’immobilier vous aident à tout moment. 💰
